banka arşivleri - Finanskoçum

Acil nakit ihtiyaçlarımızı karşılamak için en kolay borç para almanın yolu bankalardan geçer. Bankalarda ihtiyaçlarımıza cevap vermek için bize kredi yolu ile nakit desteği sağlarlar. Herhangi bir bankaya kredi çekmek için gittiğinizde ya da online yollarla kredi başvurusu yaptığınızda, banka kredi ön onayı için bazı şartlar arayacaktır.

Kredinizin ön onay alması için, 18 yaşını doldurmuş olmanız ve kredi sicilinizin bozuk olmaması gerekmektedir. Bu şartları sağlıyor iseniz, ön onayı almak için bir kaç ufak husus daha vardır. Bunlar, kredi puanınızın düşük ya da yeterli seviyede olmamasıdır. Böyle bir kredi geçmişine sahipseniz bankanız sizden kredi başvurusu için gereken evrakları isteyebilir.

Gerekli belgelere gelirsek, kredi başvurusu için kullandığınız başvuru kanalına göre değişkenlik gösteren bu belgeler, aynı zamanda başvurduğunuz kredi türüne göre de farklılık gösterir. Kredi başvurusu yapmak için, şube, sms ya da internet kanallarını kullanabiliyorsunuz. Sms ve internet aracılığıyla başvuru yaptıysanız ilk aşamada sizden çeşitli bilgiler istenecektir. Verdiğiniz bilgilere göre banka kredi talebinizi inceliyor ve olumlu sonuçlanması dahilinde kredi ön onayı veriyor.

Ön onay aşamasını geçtikten sonra, bu aşamada banka sizden kredinizin onay alabilmesi için gereken evraklı isteyecektir.

Kredi Başvurusu İçin Gereken Evraklar Nelerdir?

TC Kimlik numaranızın yazdığı fotoğraflı kimlik belgeniz
Oturduğunuz adresi belirten ikamet belgesi
Aylık gelirinizi gösteren belge( Maaş bodrosu, kira sözleşmesi, emekliler için hesap özeti)
E-devlet sistemi üzerinden aldığınız Sgk Hizmet Dökümü

Kredi Çekmek için Puanınız Ne Olmalıdır?

Bankaya kredi başvurusu yapmadan önce ilk dikkat etmeniz gereken konu kredi notudur.Bir tüketici için ilk aşamada en önemli kredi çekebilme şartı, kredi notudur. İlk etapta sormanız gereken soru, kredi notum kaç olmalıdır. Kredi notunuzu bilmiyorsanız, findeks üzerinden öğrenebileceğiniz kredi notunuzu, bankanıza da sorarak öğrenmeniz mümkündür. Finansal geçmişinizi göstermekte olan kredi notunuz olmadan bankaların size borç para vermesini beklemeyiniz. Mutlaka kredi notunuz olmalı ve aynı zamanda yüksek olmalıdır. Aksi takdirde daha önce bankalarla çalışmamış olan kişiler için teminat veya kefil istenmektedir. 0 İla 1900 puan arasında değişen kredi notunun kademelere göre ayrımını yaptığımız zaman şu şekilde bir tablo mevcuttur:

0-699’a kadar kredi notunuz varsa Riskli durumdasınızdır.
700-1099 arası Orta riskli
1100-1499 arası Az riskli
1500-1699 arası İyi
1700-1900’a kadar Çok İyi

Kredi Çekmek İçin Kaç Ay Sigortalı Olmak Gerekir?

Bankaya kredi başvurusu yaptıysanız, bankanız sizden sigorta hizmet dökümünüzü talep edecektir. Bu hizmet dökümünde çalıştığınız gün sayısına göre her ay yatan primler görülmektedir.

Bu belge ile banka, toplam çalıştığınız gün sayısını ve son iş yerinde ne kadar süre ile çalıştığınızı rahat bir şekilde tespit edebilir.

Kredi çekmek için gereken toplam sigortalılık süresi en az 12 aydır. Başka bir deyişle sigorta hizmet dökümünüzde ödenen prim gün sayısı 1 seneden fazla olmalıdır.

Bu kıstasa ek olarak, son iş yerinizde en az 3 ay çalışmış olmak da bankanızın sigorta hizmet dökümünde dikkat edeceği kıstaslardan biridir.

Tüm bu kıstaslar, kredi başvurunuzun olumlu sonuçlanması için önemliyken, bazen bu durumlarda istisnaslar yapılabilir. Sizin de sigorta süreniz yetersiz ise, başvuru esnasında bu durumu belirterek bankanıza istisna yapılıp yapılamayacağına sormanız gerekmektedir.

Çekmek İstediğim Kredi İçin Geliriniz Ne Olmalı?

Bankadan kredi çekerken, bankaya ilettiğiniz onaylı gelir belgenizdeki net maaş tutarı, çekebileceğiniz kredi tutarı ile doğrudan ilintilidir.

Çoğu banka aylık net gelirinizin 12 katı ile 24 katı arasında kredi başvurunuzu almaktadır. Burada dikkat etmeniz gereken husus, çekmek istediğiniz kredinin aylık taksit tutarının, aylık net maaşınızın %50-%70 aralığını geçmemesi gerektiğini bilmektir.

Kredi Notunuzu Nasıl Yükseltebilirsiniz?

1. Gecikmeli Borçlarınızı Ödeyin

Gecikmede olan borçlarınız var ise bu durum büyük oranda kredi puanınızı olumsuz etkileyecektir. Özellikle genel olarak borçlarınızı gecikmeli ödüyorsanız, konut kredisi başvurunuzun olum sonuçlanması sizin için sürpriz olmamalıdır.

Kredi notunuzu yükselmek için, temerrütte olan herhangi bir borcunuzun bulunmaması gerekmektedir. Bu sebeple kredi taksitlerinizi varsa kredi kartı ekstrelerinizi gününde ödemeye özen gösterin. Kredi notunuzu bu şekilde yükseltebilirsiniz.

2. Kredi Kartı Borçlarınızı Azaltın

Kredi kartı limitlerinin tümünü kullanmışsanız kredi notunuzu olumsuz etkileyeceğini bilmelisiniz. Kredi kartı limitinizin o karttaki borcunuza oranı mümkün olduğunca düşük olmalıdır. Ne kadar olmalı derseniz %15 iyi bir seviyedir.

Bu limit – borç dengesi konut kredisi başvurunuz esnasında bankanızın ilk kontrol edeceği kıstaslar arasında olacaktır. Mümkün olduğunca kartlarınızın ekstre borcunu ödeyerek başvuru öncesi borçlarınızı azaltmak kredi puanınıza etkisi olumlu olacaktır.

3. Kredilerinizi Azaltın

Konut kredisi veya ihtiyaç kredisi, hangi krediye başvurursanız başvurun toplamda ödediğiniz kredi taksit tutarı onay almanızda önemli rol oynar. Ödeyebileceğiniz maksimum kredi taksit tutarı bankadan bankaya değişiklik gösterse de belirli bir limiti bulunmaktadır.

Eğer ki hali hazırda geliriniz kadar kredi taksiti ödüyorsanız, bu durum yeni bir kredi başvurusu için hazır olmadığınızın kanıtıdır. Öncelikle yapmanız gereken var olan borçlarınızı kapatarak aylık ödediğiniz toplam taksiti azaltmanızdır.

Hem toplam borcunuzun azalması hem de gününde ödeme sayesinde kredi skorunuz olumlu etkilenecektir. Taksit tutarı ile geliriniz arasında dengeyi de kurabilirseniz, konut kredisi başvurunuz için hazırsınız demektir.

Sonuç olarak, konut kredisi başvurusu yapmadan önce kredinizin onay alması için banka tarafından sağlamanız gereken çeşitli kıstaslar bulunmaktadır. Bu kıstaslardan en önemlisi ise geçmiş ödeme alışkanlıklarınız ve kredi notunuzdur.

Kredinizi notunuzu yükseltme sürecinde yukarıda belirttiklerime ek olarak mümkün olduğunca kredi ve kredi kartı başvurusu yapmamaya özen gösterin. Alacağınız cevabın “evet” olması için bahsettiğim yöntemleri uygular ve biraz zaman tanırsanız. Siz de yeni bir ev sahibi olabilirsiniz.